投資運用金額が少ない間のポートフォリオは!? 2020年資産運用結果

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マネーリテラシー

2020年はコロナウィルスが蔓延、自粛を強いられたことにより、「現状のままで大丈夫なのか」と将来に漠然と不安を抱いた方も多いのではないでしょうか。

私自身もそんな将来への不安を払拭する意味でも楽天ポイントでの投資信託、2020年5月から積立てNISAと米国高配当ETF、2020年9月にグロース分野のETFの運用をスタートさせました。


投資初心者の間ってどうしたら良いのかわからなかったり、元本割れなどの損をすることが嫌で、なかなか行動に移すまでに勇気がいりますよね。

この記事ではそんな投資初心者の私が投資をスタートさせるまでに調べたこと、実際にしてみたこと、現状の運用状況について解説していきます。

【解説内容】

  • 投資スタート前にどうやって、どんな情報を集めたのか
  • ポートフォリオをどうやって決めたのか
  • 投資金額が少ない段階でポートフォリオはどうなっているのか
  • 投資初心者が1年間投資をやってみた状況は

投資スタート時の情報収集の方法は


まず私がスタートした際に悩んだのが何に投資するかです。

iDeCoを楽天証券で運用していたので、楽天証券で投資先を探しました。

情報収集の手段はYouTubeで「両学長」「高橋ダンさん」「ぽんちよさん」「バフェット太郎さん」「中田敦彦さん」の動画を参考にしました。

色んなインフルエンサーの方が発信している情報を加味するとだいたい2つの投資先に辿りつくのではないでしょうか。

  • 米国株S&P500に連動したインデックスファンド
  • 全世界株のインデックスファンド

15年以上長期で運用した場合、これら2つの指数に連動したインデックスファンドに投資すれば、どのタイミングで積立て投資を始めてもプラスで終えることができたという実績があること。

過去100年間でブラックマンデー、ITバブル崩壊、リーマンショック、コロナショックなど様々な暴落がありましたが、世界経済、アメリカ経済は現在まで右肩上がりで成長してきたという実績もあります。

また、2つの指数に連動したインデックスファンドでは管理費用が安い投資信託が揃っています。

初心者の間はどちらかの指数に連動した投資信託に投資すれば良いのではないかということを学びました。

ポートフォリオをどうやって決めたのか


更に調べていると安定して資産を増やしていくにはポートフォリオのバランスを決める必要があるという情報を見つけました。


ポートフォリオは「株式」「債券」「金・銀・プラチナ」「預金」「REIT」などの金融商品をどれくらいの割合で持つかを決めることだということがわかっても、私にとって最適なバランスってどんな割合なのかがわかっていませんでした。

ポートフォリオを決める際に参考したのが

モーニングスター[投資スタイル診断]全国銀行協会のあなたのリスク許容度診断テスト

の2つのサイトです。

無料で個人情報も登録する必要もなく、簡単に調べることができるので、投資始めてポートフォリオで悩んでいる人はぜひ試してみてください。


私は独身の32歳で、来年に結婚を控えている投資歴1年未満の中小企業勤務のサラリーマンです。

実際に診断してみた結果がこちらです。

モーニングスター [投資スタイル診断結果]より引用

モーニングスターの投資スタイル診断では国内債券や海外債券を取り入れた安定成長型でした。

全国銀行協会のあなたのリスク許容度診断テスト

全国銀行業界のリスク許容度診断テストでは収益性と流動性の資産を半分以上持つバランス運用タイプでした。

目標とするポートフォリオ

診断結果を受けて、私はリスクを取りすぎて大幅な株価の変動には耐えれないタイプの可能性が高いことがわかりました。

優柔不断な性格のため、タイミングを見計らっての投資手法や売り時を見極めて売買する短期の投資は苦手なのではないかという結論に達しました。

大きなリターンを狙うのではなく積立てNISAでのインデックス積立て投資とテクニカル分析でのルールに基づいた債券や高配当のETFに投資していく長期の運用を行っていくことに決めました。

そこでまず目標とするポートフォリオを「my INDEX 資産分配ツール」を用いて作成してみました。

「my INDEX 資産分配ツール」を用いて作成

投資に回せる運用資金がそもそも少ない為、先進国株、現金(日本円、ドル)、先進国債権の保有比率を多めに投資を行うことにしました。

それに加えて新興国株、金・銀・プラチナ、日本債権なども取り入れたポートフォリオで値動きの幅をできる限り小さく、安定的に資産を増やせるようにしていきたいと考えております。

現時点で考えているポートフォリオなので、ライフステージの変化や資産運用の知識量の変化、市場環境の変化伴い運用の方針も変えていければと思います。

現時点でのポートフォリオは

「my INDEX 資産分配ツール」を用いて作成
(2020年12月31日地点) 

現時点で2022年に結婚式を控えていることも有り、預金などの現金比率が高めのポートフォリオとなっています。

先進国株は積み立てNISAでeMAXIS Slim 米国株式などへの投資や特定口座でバンガード米国高配当ETF (VYM)などに投資をしています。

そもそも投資に回せる資金が少ないことや長期運用ができることからリスクの高い株式の米国株をメインに運用をスタートさせています。

コロナショックからの回復が早かったことや低金利がしばらく続くことから株価は上昇傾向はしばらく続くのではという意見が多く聞かれます。

その為、2021年は積立てによるインデックス投資と戻りが遅いバリュー株を中心としたETF、債券ETFなどの購入を進めていき目標のポートフォリオに近づけていきたいと考えています。

2020年の資産運用結果は

投資を行っている投資信託、ETFなどをもとにどんな金融商品、どこの国に投資しているのかを分けてまとめてみました。

資産運用に興味が出てくると、周りの人には聞けないけど、どんな感じで運用しているのか気になりますよね。

本当に投資初心者が2020年に入って1年間運用した結果について公開です。

【2020年1月1日~2020年12月31日 資産運用結果】

ポートフォリオ資産金額割合利益額
海外REIT¥13,4591.11%¥1,084
国内株式¥13,4591.11%¥1,084
楽天ポイント¥53,5644.42%¥0
国内債券¥13,4591.11%¥1,084
新興国株式¥50,0394.13%¥6,633
新興国債権¥13,4591.11%¥1,084
先進国株式¥8,6870.72%¥961
先進国債権¥13,4591.11%¥1,084
国内REIT¥13,4591.11%¥1,084
米国株式¥1,018,05884.06%¥122,904
合計¥1,211,102¥137,002
目論見書を用いて算出

2020年度はコロナショック後に投資を始めたので、評価益の金額が137,002円、利益率11.3%と目標とするポートフォリオよりも高いパフォーマンスを残すことはできました。

しかし現時点では、米国株に集中投資になってしまっています。

直近の10年間については米国株が高いパフォーマンスを残してきました。

先進国の中でも人口の増加が見込まれるアメリカは魅力的な投資先であることは間違いないと思います。

ただ私にとっては米国株ばかりではリスクの取りすぎだと考えているので、2021年についてはバランスよく資産を購入していきたいと考えています、

最後に

バランスの良いポートフォリオを作るには入金力が一番大切だと思うので、2021年も節約、副業を頑張っていきたいと思います。

投資初心者の間は自分が耐えられる以上のリスクを取っていることが多いと言われています。

私も2020年はコロナショックでの暴落直後に投資を始めたので含み損は全く抱えてない状況です。

高いリターンを求めるあまりリスクを取りすぎないように、平均リターン約5.0%になるポートフォリオを目指して投資をしていくのが2021年のテーマとなります。

今後も運用成績や投資銘柄についても解説していければと思いますので、応援のほどお願います。

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